Voici un guide pour vous aider définitivement à dénicher l'assurance auto la plus économique adaptée à vos besoins. Découvrons ensemble comment y parvenir, mais avant rappelons les bases à connaître sur le fonctionnement de ces contrats.

Comprendre l'assurance auto

L'assurance auto est une obligation légale pour chaque véhicule terrestre à moteur. À minima, ils doivent être couverts par la responsabilité civile, plus communément appelée « assurance au tiers ». Cette garantie a pour but d'indemniser les dommages matériels et corporels causés aux autres usagers en cas d'accident.

Mais l'assurance auto peut couvrir bien plus que la simple garantie au tiers. En fonction du contrat choisi, le conducteur peut également être protégé contre les conséquences financières des dommages subis par son propre véhicule en cas d'accident sans tiers responsable.

Choisir le bon contrat

Sélectionner la bonne assurance auto est déterminant pour une protection optimale. Chaque type de contrat présente des avantages distincts selon les besoins.

Responsabilité civile (assurance au tiers)

C'est la forme la plus basique d'assurance auto. Elle couvre uniquement les dommages causés à autrui lors d'un accident où vous êtes en faute. Elle est généralement privilégiée pour les véhicules plus anciens qui n'ont pas une grande valeur marchande.

Assurance tous risques

Cette assurance est la plus complète. Elle inclut la responsabilité civile, mais protège également votre véhicule contre diverses mésaventures, comme le vol, l'incendie ou les accidents, que vous soyez responsable ou non. Idéale pour les véhicules récents, elle garantit une sérénité en cas d'imprévus.

Tiers étendu

C'est une assurance qui se situe entre les deux précédentes. En plus de la responsabilité civile, elle ajoute des garanties optionnelles, telles que la protection contre le vol, le bris de glace ou les catastrophes naturelles.

Comprendre les facteurs qui influencent le tarif

Lorsqu'il s'agit d'assurance auto, les tarifs peuvent varier considérablement. Plusieurs éléments déterminent le coût de votre prime.

  • Date d’obtention du permis : l'inexpérience expose à des primes d'assurance plus élevées. Le statut de jeune conducteur est souvent associé à un risque accru d'accidents.
  • Historique d'accidents : les conducteurs ayant un historique d'accidents ou d'infractions sont considérés comme plus risqués et peuvent voir leur échéance augmenter.
  • Localisation : le lieu où le conducteur réside et utilise principalement le véhicule influence également les tarifs. Une résidence dans des zones à haut risque d'accident ou de vol peut entraîner des primes plus élevées.
  • Usage du véhicule : l'utilisation du véhicule, que ce soit pour des trajets personnels, professionnels ou mixtes, et le nombre de kilomètres réalisés à l’année peuvent aussi impacter le coût de la prime.
  • Modèle et âge du véhicule : le modèle et l'âge du véhicule affectent les tarifs d'assurance. Les véhicules anciens ou certaines marques ont souvent des primes plus basses. Les voitures moins ciblées par les vols ou moins chères à réparer ont des tarifs avantageux.
  • Le niveau de franchise : la franchise est un élément clé à considérer lors de la souscription d'une assurance. C'est la somme qui reste à la charge de l’assuré, après les remboursements du sinistre. Si vous optez pour une franchise élevée, votre prime d'assurance sera probablement moins chère, mais vous risquez de payer davantage en cas de sinistre.

Les astuces pour réduire le coût de votre assurance

Réduire le coût de votre assurance n'exige pas toujours de grands sacrifices. Il existe plusieurs stratégies simples pour économiser sur vos primes.

Comparer pour économiser

L'univers de l'assurance auto est vaste, et les offres varient d'un assureur à l'autre. Pour garantir le meilleur rapport qualité-prix, il est essentiel de comparer les différentes offres. En consultant le classement de Dispofi.fr, vous pouvez trouver une assurance qui protège votre véhicule sans vider votre portefeuille.

Acheter un véhicule d’occasion et peu puissant

Opter pour des modèles de véhicules d’occasion et de petite cylindrée peut permettre de faire des économies. Les véhicules plus anciens sont moins chers à la réparation, car généralement peu dotés de technologies difficiles à réparer.

Opter pour une voiture écologique ou une assurance connectée

Plusieurs assureurs offrent des tarifs préférentiels pour les véhicules respectueux de l'environnement. Les voitures équipées de dispositifs de sécurité avancés peuvent aussi bénéficier de remises supplémentaires, reflétant la réduction du risque associé à ces fonctionnalités.

Privilégier l’assurance au kilomètre si vous êtes un petit rouleur

Cette forme d'assurance est basée sur la distance que vous parcourez. Si vous avez un faible kilométrage annuel, cette option pourrait être économiquement avantageuse.

Éviter de déclarer les petits sinistres

Bien que la transparence soit essentielle, déclarer des incidents mineurs peut influencer négativement votre coefficient de bonus-malus. Cela peut entraîner une augmentation des primes futures. Il est donc conseillé de peser le pour et le contre avant de les déclarer.

Préférer le paiement annuel de la cotisation

Payer le montant de son assurance auto annuellement peut permettre d’obtenir une réduction. Elle atteint généralement environ 5 %.